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資料

小劉：今年25歲，剛剛大學(xué)畢業(yè)參加工作兩年，目前在一家中外合資公司成都分公司任職，年收入100000元左右，經(jīng)常出差，公司為其繳納了五險一金。年初，小劉在父母的支持下，在城南的三環(huán)外購買了一套80平米的住房，月供2100元，目前還沒有交房。由于小劉尚在熱戀期，因此每月開銷很大，同時，他已準(zhǔn)備明年年底結(jié)婚，考慮到這些，小劉想給自己購買一份保險來進(jìn)行強(qiáng)制理財，但該購買怎樣的保險卻使他犯難。

理財師：中德安聯(lián)保險公司資深營業(yè)區(qū)總監(jiān) 肖學(xué)軍

保險需求分析：

意外風(fēng)險首先考慮

小劉參加工作已兩年，有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，已按揭買房，對未來的生活充滿著希望。但經(jīng)常出差，職場生活充滿著變數(shù)，一旦出現(xiàn)意外和疾病，將給自己和家庭帶來沉重的精神壓力和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此建議按收入配置一定的保障型保險（人壽險、意外險等），一般來說，保費支出應(yīng)占小劉年收入的10%左右，保額應(yīng)不低于年收入的10倍，這樣可以將家庭必須承擔(dān)的一些較大風(fēng)險，轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

疾病醫(yī)療不可忽視

此外小劉面臨著新建家庭、房子按揭還款等多方面的費用壓力，25歲是家庭成長前期，所以應(yīng)該盡量控制各方面的費用支出，保險作為一種很好的理財工具，合理的搭配險種能夠在年輕人疾病或者意外而最需要金錢的時候，減輕家庭負(fù)擔(dān)。小劉僅有單位購買的基本保險，只能滿足基本的養(yǎng)老和醫(yī)療保障要求。通過商業(yè)保險將意外醫(yī)療和疾病住院給付線以下及個人按比例承擔(dān)部分的費用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，也是值得考慮的問題。