近日，話題#因疫情推遲還房貸有必要提上議事日程#沖上微博熱搜第一。近期全國(guó)疫情防控形勢(shì)嚴(yán)峻，一些地方在相應(yīng)范圍采取封控措施，不少工薪族被集中隔離或居家隔離無法工作，收入受到不小影響，有的甚至失去收入來源，還不上房貸。多地有市民在網(wǎng)上求助，希望能延緩房貸還款期限。（4月6日《齊魯晚報(bào)》）

當(dāng)前，由于這輪疫情波及范圍廣，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，對(duì)于無固定工作的自由職業(yè)者、從事第三產(chǎn)業(yè)以及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶等群體而言，收入減少明顯，尤其是一些處于疫情“風(fēng)暴眼”中封控區(qū)居民，甚至可能出現(xiàn)一段時(shí)間內(nèi)“顆粒無收”的情況。隨之而來的，便是這部分群體家庭償還貸款壓力的陡增。

現(xiàn)在的情況是，各地金融機(jī)構(gòu)在疫情延遲還貸制度安排方面，基本是“各吹各的號(hào)，各唱各的調(diào)”，即便是同一銀行，不同的地方，也出現(xiàn)了不同的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。譬如，中信銀行一位客服人員透露，因疫情可以申請(qǐng)延遲房貸的政策，目前該銀行接到的通知只有蘇州、長(zhǎng)春、福州、深圳、河北部分地區(qū)，暫無上海、長(zhǎng)春等地區(qū)。因此，造成疫情延遲還貸“冰火兩重天”，有的地方可以享受到優(yōu)惠政策，而有的地方則無法享受。

實(shí)際上，早在2020年2月，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)等五部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》中就明確，疫情防控期間，如果是感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員或參加疫情防控工作人員因疫情影響未能及時(shí)還款的，可以向銀行提出，經(jīng)認(rèn)定后，相關(guān)逾期貸款和欠款可以不作逾期記錄報(bào)送，已經(jīng)報(bào)送的予以調(diào)整。

同時(shí)，還要求，對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，金融機(jī)構(gòu)可靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

兩年多過去了，這項(xiàng)制度性安排，落實(shí)得并不理想，沒有達(dá)到預(yù)期效果。因此，國(guó)家層面不妨將疫情延遲還貸，形成全國(guó)“一盤棋”，制定出詳細(xì)且操作性強(qiáng)的制度方案，形成強(qiáng)有力的公共政策，這不僅能讓公眾看到“共克時(shí)艱”的制度善意，也有利于制度的有效落實(shí)。

當(dāng)然，要想架構(gòu)這項(xiàng)公共政策，需要打磨制度文本。譬如，疫情延遲還貸所導(dǎo)致的利息損失，國(guó)家不妨用提供稅收優(yōu)惠政策，來進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，若沒有合理的補(bǔ)償辦法，金融部門難免會(huì)明里暗里來消解國(guó)家政策。還有，國(guó)家制定延遲還貸的政策，是對(duì)金融經(jīng)營(yíng)管理的一種行政干預(yù)，不僅需要法律的明確授權(quán)，而且這種管理模式調(diào)整也需要加以明確和規(guī)范。

在延期時(shí)限以及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)方面，要最大限度地減少流程，盡量杜絕“各種證明”，從而減少還貸者的時(shí)間成本與阻力。此外，還要架構(gòu)監(jiān)管問責(zé)機(jī)制，用嚴(yán)厲的懲戒，來倒逼金融部門，幫助困難群體渡過難關(guān)。（吳睿鶇）