北漂白領(lǐng)家庭年入十多萬(wàn) 如何理財(cái)才能五年內(nèi)買房
2014-11-21 16:01:59??來(lái)源:京華時(shí)報(bào) 責(zé)任編輯:實(shí)習(xí)編輯林萍 我來(lái)說(shuō)兩句 |
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■案例 京華時(shí)報(bào)讀者王先生和女朋友都2011年畢業(yè),王先生28歲,女朋友27歲,目前在私企工作,王先生月工資6000元,有社保,無(wú)公積金;女朋友工資5000元,無(wú)社保無(wú)公積金;現(xiàn)有儲(chǔ)蓄20000元,欠債10000元。目前都沒(méi)有買其他保險(xiǎn)。 生活支出方面:租房(含水電)支出大概750元/月,交通250元/月,生活支出大概1000元/月,話費(fèi)130元/月,一個(gè)月總共生活支出2200元左右。 計(jì)劃:打算明后年結(jié)婚(結(jié)婚就打算要小孩了),打算五年內(nèi)在老家買房[(廣西南寧,現(xiàn)均價(jià)7000元左右)或老家縣城(現(xiàn)均價(jià)3500元左右)]、買車(10萬(wàn)元以下)。 北漂白領(lǐng)家庭適當(dāng)加大投資比例 【理財(cái)規(guī)劃】 讀者你好,王先生和女朋友目前是典型的城市“白領(lǐng)”階層,如果按照家庭生命周期理論你們即將迎來(lái)結(jié)婚建立家庭、生養(yǎng)子女的家庭形成期,理財(cái)規(guī)劃就是為您和您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭各階段的目標(biāo)和夢(mèng)想,達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過(guò)程。 鑒于讀者目前財(cái)務(wù)狀況以及未來(lái)規(guī)劃,給予三點(diǎn)建議: 基金定額定投 目前有很多白領(lǐng)每個(gè)月都會(huì)有幾千元的結(jié)余,基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn),能積少成多,平攤投資成本,降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼、逢高減碼的功能,無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益,不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。 選擇適合自己的投資組合 “適合自己的才是最好的”,這種婚姻生活中的“經(jīng)典”也可以“移位”到投資生活中來(lái),尋找一條適合自己的投資之道,做好組合投資獲得持續(xù)穩(wěn)健的回報(bào)。由于王先生正處于人生的儲(chǔ)蓄階段,因此建議他將現(xiàn)有儲(chǔ)蓄資金根據(jù)市場(chǎng)情況,分別投放在安全性較好的銀行人民幣(6.1249,0.0014,0.02%)理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)放式基金或理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中,為今后的婚姻生活和子女教育儲(chǔ)備一定的資產(chǎn)。不同類型的投資者,應(yīng)該采取不同的投資組合。例如“穩(wěn)健型”投資者可承受相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn),愿意長(zhǎng)期投資以換取較高的長(zhǎng)期潛在報(bào)酬。建議50%的資金投資于股票型+偏股的混合型基金,剩余40%投資于偏債的混合型基金或債券型基金,分享股市、債市雙收益,同時(shí)搭配10%左右的貨幣型基金,以備不時(shí)之需。 建議購(gòu)買健康保險(xiǎn),以解除后顧之憂 現(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用在不斷上升,如果出現(xiàn)意外,患上重大疾病,則需要一次性支出較高的醫(yī)療費(fèi)用。因?yàn)橥跸壬笥巡⑽磪⒓游覈?guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃,因此為其購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)就勢(shì)在必行。 總之投資理財(cái)要做到未雨綢繆,從自身特點(diǎn)和需要出發(fā)。投資切不可拿急用的錢,要做好人生養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的家庭規(guī)劃。 |
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