【摘要】：2014年以來，中信銀行零售板塊明顯“出招”速度加快，如推出全新的家庭財富管理體系；布局首家零售旗艦店；與我愛我家、鏈家地產(chǎn)和龐大汽貿(mào)集團合作進軍消費金融；小企業(yè)金融68家專業(yè)支行的改造計劃等等，那么中信銀行從2013年開始圍繞“零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”的成效是否漸顯？是否首開從規(guī)模銀行到價值銀行的先河？市場方面一直予以重點關(guān)注。
中信銀行 8月28日晚間發(fā)布2014年半年報。中報顯示，上半年，該行個人客戶數(shù)量達4，169萬人，比上年末增長8.34%；個人存款余額5，483.52億元，比上年末增長17.61%；個人貸款余額4，779.59億元，比上年末增長12.16%；個人客戶管理資產(chǎn)達到9，072.42億元，比上年末增長25.13%。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)零售金融營業(yè)收入107.70億元，占全行營業(yè)收入的18.12%；其中，非利息收入43.13億元，同比增長53.65%。
從中報中不難看出，該行2014年上半年零售銀行業(yè)務增長較快，個人存款穩(wěn)步提升，零售客戶規(guī)模顯著擴大，中高端客戶占比持續(xù)上升，消費貸款投放響應市場需求快速增加，理財及代理銷售增長勢頭迅猛，零售銀行收入大幅增長，全行占比逐步提升。零售銀行業(yè)務可謂成績斐然。
記者了解到，中信銀行零售銀行業(yè)務踐行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，以“家庭財富實際控制人”為業(yè)務切入點，采用“雙延”策略：延續(xù)經(jīng)營現(xiàn)有的“兩卡一金”，即女性、老年和出國金融三個客群，并逐步延展經(jīng)營白領、中小企業(yè)主、職業(yè)經(jīng)理人等貢獻度高、適合該行品牌的其他客群，推進零售渠道建設和整合，深化零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，打造具有中信特色的零售銀行經(jīng)營管理體系。
零售銀行業(yè)績可圈可點 薪金煲規(guī)模首破100億
既可在ATM機上取現(xiàn)，又可刷卡消費，還可享受貨幣基金遠超銀行活期的高收益。中信薪金煲今年5月甫一面世，就被業(yè)內(nèi)解讀為貨幣基金進入了“新活期”時代。而薪金煲也成為銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)，推出的里程碑式的產(chǎn)品。
記者了解到，截至8月14日，中信銀行薪金煲業(yè)務規(guī)模達到100.07億元，簽約客戶29.11萬戶，其中新客戶11.19萬戶，占比38.46%；簽約客戶管理資產(chǎn)總額629.04億元；旗下?lián)碛屑螌?、信誠、華夏、南方四只貨幣基金。薪金煲業(yè)務的快速增長在市場引發(fā)巨大反響。
與之前各類互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”不同，中信銀行薪金煲業(yè)務可以實現(xiàn)全自動理財及支付功能?？蛻艨梢酝ㄟ^中信銀行全國網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行簽約開通“薪金煲”業(yè)務，選擇關(guān)聯(lián)“信誠薪金寶”、“嘉實薪金寶”華夏薪金寶”或“南方薪金寶”四只貨幣基金中的任意一只，設定卡內(nèi)最低余額之后，超出部分將自動申購上述貨幣基金，實現(xiàn)余額理財。而在需要現(xiàn)金時，客戶無需做贖回操作，可直接實現(xiàn)ATM取現(xiàn)、POS機刷卡消費和轉(zhuǎn)賬等功能
對于客戶而言，基金份額可以支付和取現(xiàn)，薪金煲業(yè)務無疑成為理財與支付的完美結(jié)合。憑借這一功能，客戶不用再擔心資金贖回的時間問題，更是省去了繁瑣的贖回操作，真正實現(xiàn)了隨時理財、隨時支付的完美體驗。也就是說，一旦簽約了薪金煲業(yè)務，客戶就等于擁有了一張具備借記卡和理財卡功能的“貨基3.0時代”理財工具。
“余額理財是一種兼顧收益和便利性的理財服務，薪金煲業(yè)務幫助客戶在享受貨幣基金‘現(xiàn)金式’流動性的前提下，力爭獲得穩(wěn)定的收益回報，因此得到了客戶的認同”，中信銀行相關(guān)負責人表示，“希望越來越多的客戶通過簽約薪金煲，感受到其特有的便利性和實用性?！?/p>
記者還了解到，中信銀行正在對薪金煲業(yè)務功能進行優(yōu)化，未來客戶還可以享受到更多便利服務，市場值得期待。
信用卡聯(lián)動升級 實現(xiàn)上半年收入超60億元
2014年中報顯示，中信銀行信用卡累計發(fā)卡2，245.98萬張，新增發(fā)卡168.03萬張，同比增長1.77%；報告期內(nèi)，信用卡交易量2，647.80億元，同比增長31.85%；實現(xiàn)信用卡業(yè)務收入60.11億元，同比增長55.49%。
記者發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過近10年發(fā)展，該行信用卡業(yè)務取得了優(yōu)異成績，各項業(yè)務指標均位居股份制銀行前列，在國內(nèi)以最短時間和最少資本投入實現(xiàn)了信用卡業(yè)務盈利。尤其是該行積極探索移動互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)時代下信用卡業(yè)務的新經(jīng)營模式，持續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，不斷擴大該行信用卡品牌的影響力。
今年上半年，該行繼續(xù)升級高端卡權(quán)益體系，在市場保持領先優(yōu)勢。推出頂級信用卡“中信銀聯(lián)鉆石信用卡”及業(yè)內(nèi)首張手游主題“摩力摩爾聯(lián)名卡”，完成“7張航空聯(lián)名卡+2張商旅聯(lián)名卡+1張酒店聯(lián)名卡”的商旅產(chǎn)品體系布局，與家樂福合作推進社區(qū)金融，零售金融業(yè)務聯(lián)動再次升級。
中信銀行同期還推出“悅享金”、“信金寶（Data）”等產(chǎn)品，創(chuàng)新推出網(wǎng)上銀行、微信、上行短信等電子渠道，為分期業(yè)務良性可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。
目前，中信銀行已與三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊、阿里、百度深入開展聯(lián)名卡合作，開發(fā)新產(chǎn)品并升級現(xiàn)有產(chǎn)品，積極落實網(wǎng)絡客群結(jié)構(gòu)調(diào)整，希冀通過與聯(lián)盟及外部渠道進行大數(shù)據(jù)合作，精準鎖定目標客群，進一步降低不良風險。
