近期，北汽福田下屬企業(yè)北京福田國際貿易有限公司（以下簡稱“福田國貿”）從中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信?！保┇@得111萬美元賠款。

2013年9月至11月，烏克蘭經銷商向福田國貿購買了100多輛汽車，約定6個月內付清全部貨款。但2013年底開始，烏克蘭爆發(fā)了嚴重的國內動亂并持續(xù)至今，政府、買方、銀行對外貿易支付中斷，福田國貿160多萬美元的賒銷賬款面臨無法收回的風險。

“多虧了信用保險這項制度安排，讓我們最大程度規(guī)避了貿易風險?！备Ｌ飮Q總裁王向銀對記者說。

福田國貿是眾多受益于出口信用保險的企業(yè)的一個縮影。近年來，保險業(yè)發(fā)揮出口信用保險促進外貿穩(wěn)定增長和經濟轉型升級的作用，加大高風險業(yè)務承保力度，尤其將小微企業(yè)列為支持重點，通過增信方式幫助企業(yè)向銀行融資，助力企業(yè)“走出去”和發(fā)展壯大。

為出口企業(yè)提供堅強后盾

“不賒銷等死，賒銷找死”，我國不少出口企業(yè)不同程度地面臨這一困境。由于賒銷已經成為最為普遍的國際貿易結算方式，我國出口企業(yè)為了提高產品在國際市場的競爭性，不得不大量采用賒銷的交易方式，但也面臨著進口國的動亂、外匯管制等政治風險和買家破產、惡意拖欠等商業(yè)風險。

“出口信用保險幫了大忙?！北本┾图螛I(yè)醫(yī)療科技有限公司國際銷售部經理薛東威告訴記者，怡和嘉業(yè)是一家以醫(yī)療設備制造、營銷為主的高新技術企業(yè)，產品外銷歐美多個國家。為規(guī)避出口收匯風險，保證周轉資金，公司要求國外客戶在產品出運前付完全部貨款。如果客戶不同意，或提出貨到付款或者延期付款的要求，他們只能無奈放棄訂單。這種保守的結算方式大大制約了企業(yè)在國際市場上的競爭力。

2011年開始，怡和嘉業(yè)嘗試做賒銷業(yè)務，向中國信保投保，給應收賬款上了保險。此后怡和嘉業(yè)的出口額顯著增長，2012年達到3000萬元，2013年躍升至近6000萬元，今年預計增長至9000萬元。

長期以來，僅有政策性保險公司中國信?？砷_展出口信用保險業(yè)務。從2013年1月起，人保財險獲批開展短期出口信用保險業(yè)務。

中國信保貿易險業(yè)務總監(jiān)徐新偉介紹，今年1月-7月，中國信保短期出口信用保險承保規(guī)模達到2065億美元，同比增長18.9%。在此項目下，支持企業(yè)出口新興市場、長賬期賒銷等高風險業(yè)務的規(guī)模達到1655億美元，占同期短期險承保規(guī)模的80.2%。

另有數(shù)據(jù)顯示，短期出口信用保險業(yè)務方面，自2013年1月14日開始至今年7月底，人保財險除西藏外全國37家分公司均已出單，共計出具1668張保單，服務1778家企業(yè)，其中1328家為中小微企業(yè)，累計承擔保險責任137億美元，向十余家企業(yè)支付賠款48.3萬美元，通過催收為出口企業(yè)減少損失753萬美元。

增信助企業(yè)融資

“融資難、融資貴”是小微企業(yè)普遍面臨的難題。寶雞金輝石油機械有限公司副總經理潘彬告訴記者，公司是一家生產石油配件的非標企業(yè)，專門為中海油提供井下工具和井口設備等。

潘彬說，中海油付賬款很快，但從下訂單開始到交貨期間不給定金。一年大約有9個月時間，公司處于青黃不接的狀態(tài)，原材料支出、公司運營等需要大量的現(xiàn)金。找銀行貸款時很多銀行要甄別客戶的買家，如果買家是銀行的核心客戶，那么很容易就給企業(yè)放款；如果不是銀行的核心客戶，那么貸款就會受阻。

“通過向人保財險投保，相當于做了一個信用升級，銀行貸款變得容易?！迸吮蛩懔斯P賬，保險費用相當于1.8個點，再加上銀行貸款7.5個點左右，資金總成本不到10%，遠低于民間借貸利息，也低于信用社貸款利息，如果借款期限長、額度大，那么將省下一筆不小的開支。

數(shù)據(jù)顯示，人保財險自2007年開展國內貿易信用保險業(yè)務以來，服務內貿企業(yè)1223家（其中770家為小微企業(yè)），支持企業(yè)獲得融資44.34億元。今年1月-7月，中國信保已累計幫助企業(yè)獲得銀行融資超過1500億元。

信用保險融資功能暫受阻

企業(yè)之所以投保信用保險，目的之一是為了保障應收賬款安全，另一個目的則是為了增信融資，或二者皆有。但從去年起，銀行對信用保險增信融資渠道逐漸收緊。

人保財險信用保證保險事業(yè)部總經理陳中竺說，信用保險必須保的是真實的貿易，保險公司承擔的是買方的付款風險。與出口信用保險相比，國內貿易風險更大。這是因為，出口貨物會有海關第三方證據(jù)，但國內很多貿易都缺乏第三方客觀證據(jù)，甚至連倉單和貿易單都沒有。信用保險存在很多道德風險，因此，國際信用險界有一套完整的技術來控制風險。

“銀行對信用保險融資的態(tài)度，基于銀行對此項業(yè)務的認識不同，各家銀行間差別較大?！标愔畜谜f，很多銀行并不認可保險公司對企業(yè)的信用升級作用。

如果有擔保、質押，銀監(jiān)會規(guī)定可降低銀行撥備水平，但通過信用保險增信的方式，并不能降低銀行撥備水平，這也在客觀上制約了銀行因信用保險增信給企業(yè)放款的意愿。

對此，陳中竺呼吁，針對向有保險做信用升級企業(yè)放款的銀行，銀監(jiān)會應對其在資本撥備上有所區(qū)別。