近一兩年來，萬能保險產(chǎn)品在銀行、互聯(lián)網(wǎng)等多個渠道持續(xù)熱銷，一些不明真相的消費者往往上當受騙。為此，問理財網(wǎng)理財師表示，萬能險產(chǎn)品并不能保證未來收益，其只具有投資屬性，通常按月公布結(jié)算利率，但結(jié)算利率的高低由保險公司的投資情況決定。產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，不能作為對未來收益的保證。

此外，最低保證利率也不是始終得到保證，大部分萬能險產(chǎn)品通常只保證三年或五年(具體期間以條款為準)，之后保險公司有權(quán)調(diào)整最低保證利率。當投資者選擇退保時，保險公司還可能收取一定的退保手續(xù)費，具體比例要以保險合同約定為準。問理財網(wǎng)理財師還表示，萬能險結(jié)算利率不是以所交全部保費作為計算基礎(chǔ)，而是包含保險保障功能并設(shè)有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品，與分紅險、投連險一同屬于人身保險新型產(chǎn)品。

另外，如果投資者注重保障而又資金有限，最好不要購萬能險產(chǎn)品。因為，目前銀行、互聯(lián)網(wǎng)等渠道銷售的萬能險產(chǎn)品偏重理財功能，保障程度較低。投資者可以考慮購買定期壽險、意外險或重疾險等不具保費返還和投資功能的人身保險產(chǎn)品，以便用較少的保費獲得更高的保障。

最后，問理財網(wǎng)理財師提醒投資者，要擅用保險監(jiān)管部門筑起的三道“防火墻”。

第一道——認真閱讀投保提示。購買萬能險產(chǎn)品時，您應認真閱讀投保提示書，確保您知曉購買的是保險產(chǎn)品，并清楚收益的不確定性。

第二道——注意使用猶豫期權(quán)利。由于人壽保險合同期限較長，一旦簽訂便要長期持有，中國保監(jiān)會要求對一年期以上的人身保險產(chǎn)品設(shè)置10天以上的猶豫期(自2014年4月1日起，通過銀行銷售的保險產(chǎn)品猶豫期延長至15天)。這就是說，在您簽收保單的10天或15天內(nèi)可以無條件提出解除保險合同，一般而言，除有10元的保單工本費外(有的產(chǎn)品不收取此費用)，沒有其他保費損失。如果猶豫期結(jié)束后再退保，您可能承受一定的資金損失。

第三道——正確對待保單回訪。購買萬能險產(chǎn)品后，保險公司會對您進行回訪，向您核實銷售人員是否如實介紹猶豫期權(quán)利、退保損失、收益的不確定性等重要內(nèi)容，請您認真回答，不要隨意敷衍或輕率作答。為了回訪服務順利進行，還請您在投保時填寫本人的正確聯(lián)系方式。