對于廣大留學(xué)和游學(xué)學(xué)子而言，保險(xiǎn)其實(shí)是出國的“必備品”，務(wù)必在孩子出國之前落實(shí)好相關(guān)的計(jì)劃，讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障。

隨著暑期來臨，準(zhǔn)備赴海外游學(xué)的孩子日益增多。同時(shí)，赴國外長期留學(xué)的學(xué)生和家長也開始為出國做起準(zhǔn)備工作，小到毛巾、牙刷，大到箱包、衣物，事無巨細(xì)。

留學(xué)生出門在外，除了要承受學(xué)業(yè)負(fù)擔(dān)外，還要經(jīng)歷獨(dú)立生活的磨練，身處他鄉(xiāng)的學(xué)子需要哪些保障？

對于出國留學(xué)、游學(xué)的孩子來說，整個(gè)留學(xué)過程需要做很多金融理財(cái)方面的準(zhǔn)備，這其中包括了留學(xué)貸款、留學(xué)保險(xiǎn)、資金安全等方面。其中必不可少的就是保險(xiǎn)保障的安排。

在留學(xué)國購買專門的學(xué)生保險(xiǎn)

對于境外留學(xué)生來說，人身安全是家長最擔(dān)心的一點(diǎn)，因此，為留學(xué)生置辦一份保險(xiǎn)是必不可少的。那么，留學(xué)生的保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)該如何規(guī)劃呢？

如果是長期留學(xué)，家長首先要確認(rèn)學(xué)校是否能為孩子提供代辦保險(xiǎn)的服務(wù)，優(yōu)先選擇留學(xué)所在國強(qiáng)制或推薦的學(xué)生保險(xiǎn)計(jì)劃。有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代為購買當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，非常便捷。如果學(xué)校沒有提供類似的服務(wù)，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的國內(nèi)保險(xiǎn)公司購買。

此外，有些國家在辦理簽證時(shí)就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)，這就要在辦理之前先咨詢目的地國家的簽證要求。

兩步走平穩(wěn)度過保險(xiǎn)空白期

一般當(dāng)?shù)貙W(xué)校會(huì)推薦或強(qiáng)制要求當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)計(jì)劃，但留學(xué)生在到達(dá)留學(xué)地后，在購買的當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)生效之前會(huì)有一段保障的空白期。這段空白期一般不會(huì)長過一個(gè)月，一份僅需數(shù)百元的境外旅游險(xiǎn)就會(huì)避免在國外動(dòng)輒高達(dá)萬元的醫(yī)療費(fèi)用，并獲得及時(shí)的救助服務(wù)，建議作為留學(xué)生出國前采購清單的必選項(xiàng)。

留學(xué)簽證一般先簽90天，滿期之前須在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽，為此可以先在國內(nèi)購買與留學(xué)簽證時(shí)間相當(dāng)?shù)?，為?0天的境外旅行險(xiǎn)。這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務(wù)等綜合保障。在保險(xiǎn)快要期滿之前，則可以再通過詢問有購買經(jīng)驗(yàn)的留學(xué)生或?qū)W校相關(guān)機(jī)構(gòu)，繼續(xù)在當(dāng)?shù)刭徺I保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為后續(xù)保障。

相對于國內(nèi)一般的醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，境外旅行(留學(xué))險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)已經(jīng)考慮到不同國家醫(yī)療費(fèi)用水平的差異，賠償金水平相對更高。此外，境外旅行險(xiǎn)還包括了國際救援服務(wù)，更適合出國人員購買。

國際緊急救援實(shí)際上是一系列服務(wù)，對于初到海外的留學(xué)生或游學(xué)人員來說非常實(shí)用。如果在境外發(fā)生意外或者其他意想不到的情況，可以通過24小時(shí)多語種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)前往救治、提供最近的網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院地址、安排住院、墊付醫(yī)藥費(fèi)、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊餐廳賓館信息等等。一個(gè)電話就能獲得多種非常實(shí)用的信息和貼心的服務(wù)，當(dāng)緊急情況發(fā)生時(shí)，不啻于雪中送炭。

專家建議說，留學(xué)生及家長朋友在選擇境外旅行(留學(xué))類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，主要可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考量：保障額度及相應(yīng)費(fèi)率水平，自己的保費(fèi)預(yù)算；保障項(xiàng)目及細(xì)分范圍，如除了基本的意外、醫(yī)療、隨身財(cái)物損失、親屬探望費(fèi)用、個(gè)人第三方責(zé)任等，是否能報(bào)銷留學(xué)地的自費(fèi)醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用，是否含有牙科門診費(fèi)用，是否承保高風(fēng)險(xiǎn)體育休閑項(xiàng)目，是否含有恐怖責(zé)任保險(xiǎn)，等等；除外責(zé)任范圍多寡、合理程度；是否有比較針對性的保障項(xiàng)目，如“學(xué)業(yè)中斷保險(xiǎn)”(因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人生病、意外或直系親屬亡故，無法繼續(xù)留學(xué)生涯，已交學(xué)費(fèi)無法退回的損失)；合作的國際救援組織實(shí)力強(qiáng)弱；等等。

還有另一種選擇方式，是在國內(nèi)購買全球醫(yī)療保險(xiǎn)，可以享有一年之內(nèi)在多個(gè)國家的醫(yī)療保障，不需要在出國后再另行購買，但費(fèi)用相對較高。

不論是購買境外旅行(留學(xué))保險(xiǎn)還是全球醫(yī)療保險(xiǎn)，留學(xué)生購買保險(xiǎn)之后，都應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時(shí)之需。萬一發(fā)生意外事故，所有相關(guān)的單證都要妥善保管，比如醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)等等，以保證理賠的順利進(jìn)行。如果購買的是境外旅行險(xiǎn)，通常會(huì)由保險(xiǎn)公司合作的國際救援組織協(xié)助完成報(bào)案、救援和理賠流程。

短期游學(xué)更需提前備好保險(xiǎn)

對于短期海外游學(xué)，“兒行千里母擔(dān)憂”，孩子年齡普遍又偏小，此時(shí)境外保險(xiǎn)就顯得更為重要了。

市場上有很多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，父母一時(shí)之間也不知道該如何選擇，再加上對保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知不夠，家長往往會(huì)誤入歧途給孩子購買平安保險(xiǎn)，因?yàn)榧议L們最看重的還是孩子們的平安問題，一看到平安兩字就顯得非常放心。其實(shí)，家長并不知道平安保險(xiǎn)只是一種最基本的保障，只有在旅途中遇上意外而導(dǎo)致傷害或永久傷殘時(shí)，才可獲得一筆賠償。這種基本保險(xiǎn)對于獨(dú)自外游的兒童來說明顯不符所求，一份好的保險(xiǎn)除了以上的保險(xiǎn)內(nèi)容之外，應(yīng)該包括境外24小時(shí)緊急救援，感冒發(fā)燒等小病的醫(yī)療保障。家長可以根據(jù)自己的意愿給孩子選擇適合的保險(xiǎn)。

國外的醫(yī)療費(fèi)用是較昂貴，像感冒這種小病就要發(fā)生成百上千的醫(yī)療費(fèi)用，游學(xué)的孩子年齡比較小，自理能力又比較差，所以出于對孩子安全的考慮，購買一款適合孩子的保險(xiǎn)還是很有必要的。

其次，由于出國的人群越來越多，為了更好的保護(hù)游客的安全，很多國家的使館在辦理簽證的時(shí)候一般要出示旅游保險(xiǎn)，因此想要去英國、美國、澳洲和加拿大國家游學(xué)的孩子必須擁有出國游學(xué)的保險(xiǎn)才能順利地完成鑒證和申請的流程。

為了孩子的安全和健康，所以就算是對于短期游學(xué)的孩子來說，購買國際游學(xué)保險(xiǎn)也是很有必要的。

保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)：上海出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)(巨災(zāi))風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制暫行辦法

2014年4月30日，國務(wù)院以國發(fā)〔2014〕18號(hào)批轉(zhuǎn)國家發(fā)展改革委《關(guān)于2014年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)任務(wù)的意見》，明確提出要“建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。 2014年5月30日，上海市政府辦公廳正式頒布實(shí)施《上海市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)(巨災(zāi))風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。

此次上海頒布的《辦法》在政府扶持的基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)市場運(yùn)作，通過財(cái)政托底、保險(xiǎn)參與、再保介入等市場化手段，充分發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理和保障補(bǔ)償功能，構(gòu)建多層次的農(nóng)險(xiǎn)大災(zāi)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，是傷害農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)分散機(jī)制的2.0升級(jí)版。

《辦法》主要著眼于臺(tái)風(fēng)、特大暴雨、重大病蟲害(疫病)等不可抗拒災(zāi)害，適用于上海地區(qū)經(jīng)營政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，明確政策性農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)賠付率超過90%為大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，超過150%為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

《辦法》規(guī)定：“在公歷年度內(nèi)有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率在90%以下的損失部分，由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。賠付率在90%~150%的損失部分，由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過購買相關(guān)再保險(xiǎn)的方式分散風(fēng)險(xiǎn)。賠付率超過150%以上的損失部分，由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使用對應(yīng)區(qū)間的再保險(xiǎn)賠款攤回部分和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)，如仍不能彌補(bǔ)其損失，差額部分由市、區(qū)縣財(cái)政通過一事一議方式予以安排解決。