【案例】：王女士，年齡28歲，單身，月入6000元，剛購(gòu)入一輛價(jià)值約15萬元的汽車。因王女士是駕車新手，希望給汽車上一份保險(xiǎn)，要兼顧收入能力。

【保障分析】對(duì)于新車、新手來說，在其能力足夠的情況下，投保的險(xiǎn)種還是越全越好，一是對(duì)于車輛本身有個(gè)足夠的保障，二是能夠覆蓋大部分王女士駕車過程中自身的風(fēng)險(xiǎn)。

一。首先是國(guó)家規(guī)定強(qiáng)制投保的交強(qiáng)險(xiǎn)。

排量在1.6-2.0之間的車輛，一般是保費(fèi)950元+車船稅400元/年。具體收稅金額是按照購(gòu)買月份計(jì)算的，如果是1月份購(gòu)買則滿額收稅。

二、商業(yè)險(xiǎn)

1.車損險(xiǎn)：車損險(xiǎn)是在車輛發(fā)生事故后，負(fù)責(zé)賠付本方車輛的險(xiǎn)種，這個(gè)險(xiǎn)種對(duì)于新手來說是必不可少的。

2.三者險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠付對(duì)方損失的險(xiǎn)種。一般來說，女士開車比較謹(jǐn)慎、速度不快，因此三者險(xiǎn)限額加上交強(qiáng)險(xiǎn)的限額對(duì)于王女士來說已經(jīng)夠用了。

3.盜搶險(xiǎn)：在車輛全車被偷盜或搶劫后，賠付車主損失的險(xiǎn)種。如果車主有固定的停放地點(diǎn)，且活動(dòng)區(qū)域治安狀況較好的情況下，可以不用上盜搶險(xiǎn)。

4.車上人員責(zé)任險(xiǎn)。如果車輛只有王女士一個(gè)人開，沒有其他乘客的話，可以選擇只投保司機(jī)座位。

5.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠付車輛使用過程中發(fā)生的玻璃單獨(dú)破碎事故的。

6.油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)：新手開車過程中發(fā)生小剮小蹭的事故非常常見，因此油漆險(xiǎn)是非常必要的。

7.不計(jì)免賠特約險(xiǎn)：以上險(xiǎn)種均有免賠，只有在投保了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)后才能得到足額的賠付。

綜合來看，在上齊上述險(xiǎn)種后，王女士一年需要花費(fèi)約6000元，較符合其收入水平。但需要提醒的是，車險(xiǎn)的保費(fèi)理論上是逐年遞減的。但如果車輛在本年度出險(xiǎn)的次數(shù)過多，也可能導(dǎo)致第二年的保費(fèi)增加。

保險(xiǎn)專家：太平洋產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司投保車險(xiǎn)專家楊帆

本報(bào)記者 苗慧