港口、碼頭船只晝夜不息,承載著經(jīng)濟的脈動與活力;智能工廠、數(shù)字化車間搶抓生產(chǎn),展現(xiàn)著科技與產(chǎn)業(yè)的深度融合;沃野田疇春耕備耕如火如荼,孕育著新年的豐收和希望……初春的重慶,處處迸發(fā)著經(jīng)濟社會發(fā)展的新動能、新優(yōu)勢。

近年來,隨著“智融惠暢”工程精準落地、深化推進,重慶金融綜合實力穩(wěn)步提升,金融服務(wù)實體經(jīng)濟有力有效,西部金融中心建設(shè)邁出堅實步伐。截至2024年12月,全市金融資產(chǎn)規(guī)模達8.9萬億元、同比增長6.2%,本外幣存貸款余額分別增長5.2%、6.0%;保費收入、證券交易額分別增長8.0%、18.2%。

金融助力產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級

集聚轉(zhuǎn)型發(fā)展新優(yōu)勢、新動能

當(dāng)金融改革的“施工圖”轉(zhuǎn)化為“實景畫”,從龍頭企業(yè)到小微企業(yè),從裝備制造到食品加工、節(jié)能環(huán)保等行業(yè),數(shù)智賦能讓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)煥然一新。科技型企業(yè)貸款余額突破7000億元、高于全市貸款平均增速,新增綠色貸款超1400億元、占各項貸款增量的40%以上。

重慶各金融機構(gòu)綜合運用各類金融資源,為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)提供全方位服務(wù)。圍繞“416”科技創(chuàng)新戰(zhàn)略布局,中國工商銀行重慶市分行組建成立科技金融中心,為全市科技型企業(yè)提供專業(yè)的投融資服務(wù),建立專屬名單管理機制和綠色服務(wù)通道、搭建專門的服務(wù)機構(gòu)體系、創(chuàng)新專屬的評級授信模型、引入專業(yè)的技術(shù)評估機構(gòu),為初創(chuàng)期、成長期、成熟期的核心需求匹配針對性產(chǎn)品和服務(wù)。

中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行將全方位支持重慶“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系建設(shè)作為金融推動新質(zhì)生產(chǎn)力的重要切入點,優(yōu)化金融供給,助力制造業(yè)加快實現(xiàn)高端化、智能化、綠色化。截至2024年末,該行投向“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系建設(shè)領(lǐng)域貸款余額已達421.9億元。

中國建設(shè)銀行重慶市分行創(chuàng)新推出“渝鏈·產(chǎn)業(yè)貸”,綜合產(chǎn)業(yè)鏈評價、科技創(chuàng)新能力、資金結(jié)算畫像等多維度數(shù)據(jù)應(yīng)用,通過產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈、供應(yīng)鏈,資金流、信息流、技術(shù)流,“三鏈三流”進行金融科技賦能,解決科技類企業(yè)“評估難、融資慢”等問題。

以產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新為導(dǎo)向,全市創(chuàng)新推出“經(jīng)營成果掛鉤貸款”“貸款+認股權(quán)”“科企梯度貸”等金融產(chǎn)品、服務(wù)超百種。同時著力實施數(shù)智賦能,打造長江渝融通貨幣信貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng),搭建制造業(yè)支持政策庫、產(chǎn)品庫、企業(yè)項目庫、案例庫,實現(xiàn)“一網(wǎng)協(xié)同”落地各項支持政策,2024年累計為4819個項目庫內(nèi)企業(yè)提供貸款1571億元。

截至目前,全市制造業(yè)貸款戶數(shù)達到1.9萬戶,同比增長22.8%;制造業(yè)中長期貸款余額超過2600億元,全市科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)貸款余額同比增長58%、42%、40%。

加快金融科技創(chuàng)新

金融數(shù)字化、智能化水平持續(xù)提升

“掃碼即可辦理,貸款真的就像網(wǎng)購一樣簡單。”因舊屋改造資金短缺而苦惱的張先生,在中國郵政儲蓄銀行重慶九龍坡區(qū)支行客戶經(jīng)理指導(dǎo)下,用手機掃描二維碼,進入郵儲“渝”系列一碼通數(shù)字化融資對接平臺,提交貸款申請流程后,當(dāng)天就獲批11萬元貸款,裝修計劃得以實現(xiàn)。

各種產(chǎn)品有序分類,根據(jù)需求即可選擇使用,這個像“金融超市”一樣的服務(wù)平臺,折射出重慶加快推進金融產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不斷提升金融數(shù)字化、智慧化運行水平的積極探索和實踐。

隨著“智融惠暢”工程深入實施,重慶金融科技創(chuàng)新步伐不斷加快,各金融機構(gòu)積極運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進技術(shù),增進金融供需雙方的相互理解和精準對接,為廣大市民及經(jīng)營主體帶來了更加便捷、安全、個性化的金融服務(wù)新體驗。

去年8月,來自巴西的伊萬一家人打卡重慶渝中半島。他們在“兩江游”游輪上體驗了兌換外幣、在洪崖洞實現(xiàn)了銀行卡刷卡等各種便捷支付……這些便利體驗,得益于中國銀行重慶市分行延伸數(shù)字金融服務(wù)觸角,創(chuàng)新打造的境外人事金融服務(wù)體系。

2024年3月以來,重慶金融機構(gòu)聚焦老年人、外籍來渝人員等群體支付難點、堵點,從供給端、需求端協(xié)同推進,破除壁壘、優(yōu)化服務(wù)、拓展場景,努力實現(xiàn)在重慶“支付無界限 平臺皆暢通”。

在數(shù)字普惠領(lǐng)域,重慶金融機構(gòu)通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務(wù)效率,推動普惠金融擴面提質(zhì),助力鄉(xiāng)村振興與產(chǎn)業(yè)升級。重慶三峽銀行結(jié)合公積金、社保、征信、企業(yè)工商、稅務(wù)、發(fā)票等數(shù)據(jù),推出惠企貸、商戶貸、活體智慧貸、尊享貸等多款數(shù)字信貸產(chǎn)品,增強差異化金融服務(wù)能力;重慶農(nóng)村商業(yè)銀行推行“整村授信”服務(wù)模式,選派“金融網(wǎng)格員”走村入戶,通過“線下信息采集+線上背靠背評議+大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型”服務(wù)路徑,實現(xiàn)農(nóng)戶“足不出戶”即可獲得貸款。目前該模式已在全市所有涉農(nóng)區(qū)縣推進,覆蓋100%的行政村;中國工商銀行重慶市分行通過加大“銀政擔(dān)”合作,探索鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)新模式,不斷將現(xiàn)代金融服務(wù)下沉至縣域。

在綠色金融領(lǐng)域,重慶搭建起“長江綠融通”綠色金融服務(wù)系統(tǒng),具備綠色數(shù)據(jù)顆粒化統(tǒng)計和逐筆歸集、綠色項目智能識別、環(huán)境效益和碳核算智能測算、綠色項目全流程融資跟蹤對接和監(jiān)測評估、貨幣政策工具精準投放、多元數(shù)據(jù)交互和集成創(chuàng)新六大功能,實現(xiàn)綠色金融改革創(chuàng)新全鏈條“數(shù)智化”。重慶三峽銀行、重慶銀行、興業(yè)銀行重慶分行先后在全國較早推出“取水權(quán)預(yù)質(zhì)押貸”“排污權(quán)質(zhì)押貸”“碳掛鉤貸”等產(chǎn)品,有效盤活存量生態(tài)資源,支持高碳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。目前全市已累計推出綠色轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品330余款。

緊抓高端要素資源集聚

助力打造內(nèi)陸開放綜合樞紐

“在中信銀行的服務(wù)支持下,我們無需逐筆提交業(yè)務(wù)背景材料即可辦理跨境收付業(yè)務(wù),極大縮短了辦理時間,效率大大提高?！币恢圃鞓I(yè)企業(yè)負責(zé)人對便利化跨境收付業(yè)務(wù)大加贊賞。

獲批開展跨境貿(mào)易高水平開放試點以來,重慶針對性引導(dǎo)銀行加強對中小企業(yè)、制造企業(yè)、物流企業(yè)、核心供應(yīng)鏈企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品進出口企業(yè)等重點領(lǐng)域、重點行業(yè)外匯便利化服務(wù)的供給,累計便利300余家企業(yè),收支超1000億美元。積極擴大人民幣在大宗商品貿(mào)易等重點領(lǐng)域的跨境使用,全年結(jié)算量近4000億元,創(chuàng)歷史新高。

重慶牽頭建立陸海新通道沿線“13+2”省區(qū)市金融外匯合作機制,啟動跨境金融支持“渝企出?！睂ｍ椥袆?。2024年11月,在監(jiān)管部門支持下,交通銀行重慶市分行落地國內(nèi)首筆非洲進口陸海新通道多式聯(lián)運“一單制”數(shù)字提單信用證及押匯,拓展了鐵海聯(lián)運“一單制”數(shù)字提單在金融賦能新場景的運用范圍。截至2024年末,全市西部陸海新通道相關(guān)領(lǐng)域本外幣融資余額突破6千億元。

在此基礎(chǔ)上,重慶積極落地資本項目支持重慶高質(zhì)量發(fā)展試點,進一步便利外資企業(yè)在渝投資、企業(yè)借用外債和境外上市。啟動“科匯通”試點,支持科技企業(yè)獲得9500萬美元跨境融資便利化額度。同時采取小幣種避險、境內(nèi)外聯(lián)動避險等措施,幫助企業(yè)降低匯率風(fēng)險,2024年,全市外匯衍生業(yè)務(wù)簽約達128億美元。

緊跟數(shù)字金融發(fā)展,“長江渝融通”平臺上線“個人外匯業(yè)務(wù)地圖”“跨境融資一碼通”,推動外匯服務(wù)“一鍵可查”;在跨境金融服務(wù)平臺上線銀企融資對接、匯率風(fēng)險管理等9個應(yīng)用場景,推動線上服務(wù)全程通暢,累計便利全市近1800家企業(yè)、貿(mào)易融資結(jié)算576億美元。

重慶市委金融辦分管日常工作的副主任周和華表示,下一步將以高質(zhì)量建設(shè)西部金融中心為目標,以實施“智融惠暢”工程為主抓手,打造更多西部領(lǐng)先、具有重慶辨識度的標志性成果。